Asesores en servicios patrimoniales

Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente

El Presente y el Futuro del Asesoramiento Financiero

Independencia, transparencia, personalización y calidad, frente a conflictos de interés, opacidad y campañas comerciales.

 

Una EAFI es una empresa que de forma independiente, transparente y totalmente alineada con los intereses de sus clientes, realiza propuestas personalizadas de inversión, adaptadas en cada momento al entorno de los mercados, a la oferta de alternativas de inversión y a la realidad específica de cada inversor.

Asesoramiento financiero realizado por personal cualificado independiente

Contexto

Los inversores españoles, en general, están acostumbrados a recibir asesoramiento financiero por parte de su banco o caja, ya sea comercial o privado. Una situación que genera unos conflictos de interés muy evidentes. Por poner un símil, es como si el médico que prescribe la medicación a un paciente, fuese a su vez el farmacéutico y el laboratorio que fabrica el medicamento.


Más transparencia

Para acabar con la opacidad de este modelo de asesoramiento bancarizado, en las últimas décadas han proliferado los asesores financieros que, de manera independiente, guían las inversiones de grandes patrimonios. Una figura que comienza a regularse en España en el año 2009 como la EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente).


Las EAFI

Algunas particularidades de las EAFI es que no cuentan con servicios de depositaría, liquidación o intermediación; no gestionan, no pueden dar ordenes en nombre de los clientes, ni pueden tocar su dinero; tampoco tienen productos propios ni, por tanto, conflictos de interés.

Así, el dinero de los clientes se mantiene en los bancos con los que cada inversor prefiera trabajar, pero el asesoramiento emana del asesor independiente en lugar de desde la entidad.

Es un modelo muy extendido en el mundo anglosajón y en Europa, donde ocupa cuotas de mercado de más del 70% en algunos casos, frente al escaso 4% que representa a día de hoy en una España aún cautiva de la banca.


Los costes

La cultura financiera española es poco proclive a pagar por un asesoramiento que siempre ha sido “gratis”. Aunque la realidad es que este servicio resulta extraordinariamente caro y opaco. En general la entrada de una EAFI en el entorno de trabajo de un cliente supone una rebaja significativa de los costes y, sobre todo, una mayor transparencia. Pudiendo incluso ser soportados de forma directa por las propias instituciones financieras.


La CNMV

Las EAFIS deben cumplir con bastantes requisitos previos a su constitución y son continuamente supervisadas por la CNMV para asegurar que cuentan con:

  • Procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales.
  • Registro de conflicto de intereses.
  • Reglamento interno de conducta.
  • Reglamento para la defensa del cliente.
  • Departamento de Atención al cliente.

No todas las EAFIS son iguales. Existen diferentes modelos, nichos de clientes a los que se dirigen, tamaños, medios y, sobre todo, diferentes equipos de trabajo. Cada inversor puede encontrar la EAFI que más se adecue a sus necesidades.

ICAPITAL AF EAFI S.A. es una Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente, EAFI, regulada y registrada en la CNMV, el organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores en España.

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